Андеррайтинг используется на сегодняшний день практически в любой финансовой организации, что позволяет кредитору данной организации принять решение об оформлении или не оформлении кредита потенциальному заемщику. Андеррайтинг – программа оценки надежности и платежеспособности клиента, которая помогает кредитной организации отсеять неплатежеспособных заемщиков и сократить риски не возврата по очередному кредитному займу. Андеррайтинг делиться на две основные категории: скоринг и индивидуальная проверка предоставленных данных. Эти системы имеют значительные отличия между собой.
Скоринг или автоматическая проверка данных
Скоринг представляет собой некоторую компьютерную программу, которая оценивает все предоставленные клиентом данные, сравнивает их с реальными данными и анализирует полученную информацию. Такая система позволяет проверять за день огромное количество заявок на оформление кредита, вследствие чего у банковской организации есть возможность довольно быстро обслуживать своих клиентов. Конечно, окончательное решение об оформлении или на оформлении кредита будет принимать не компьютер, а человек, так как компьютер только анализирует данные. После того, как проверка данных будет завершена, на экране появится балл, который будет говорить о надежности, платежеспособности и честности человека. В большинстве случаев скоринговые системы работает по десятибалльной системе, так как именно по такой системе оценивать человека легче. У скоринга имеются и свои недостатки, например, возможность возникновения сбоя в работе системы. Если в программе появится какая-то неисправность, то банк может начать выдавать кредиты всем подряд или же перестать их выдавать вовсе. Конечно, за работой системы ведется наблюдение, однако точно сказать, в какой момент, и по какой причине произошел сбой практически невозможно.
Индивидуальная проверка данных о заемщике
В некоторых случаях банковская организация проводит индивидуальную проверку данных о потенциальном заемщике. Такое происходит довольно часто по инициативе самого заемщика, если он, например, не доверяет компьютерной программе. В некоторых ситуациях банк самостоятельно решает, что данная процедура должна быть проведена именно вручную. В том случае, если проверка данных проходит именно таким способом, время получения кредита в данной организации значительно затягивается, так как на проверку и поиск необходимой информации о заемщике у обычного человека может уйти достаточно много времени.
