За банковскими кредитами для решения тех или иных проблем обращается огромное количество людей. Цели у каждого разные, как и суммы, которые они хотят получить. Но далеко не всем обратившимся банки одобряют кредиты. Причем не всегда итоговое решение по заявке зависит от кредитной истории человека, хотя она очень многое значит. На что же еще обращают внимание при рассмотрении заявки.
Зачем нужна оценка заемщика?
Это важная процедура, которая позволяет принять окончательное решение. Поэтому основное, что нужно сделать сотрудникам банка, – оценить заемщика. Оценивается он в несколько этапов. Часть работы выполняет сотрудник банка, который непосредственно беседует с ним в офисе. Затем, собрав необходимую информацию, он передает ее на следующий этап в отдел андеррайтинга. Это позволяет более четко и качественно оценить потенциального заемщика, чтобы изначально быть уверенным в его добросовестности, платежеспособности. Несложно догадаться, что таким образом банк страхует себя от невыплат, которые часто возникают, если они выдали кредит ненадежным клиентам. Так как есть Бюро кредитных историй, а также другие инструменты для оценки, сотрудникам банка удается примерно составить картинку о заемщике, чтобы принять максимально правильное решение и уберечь себя от рисков, минимизировав их.
На что именно смотрят банки?
У любого банка есть своя инструкция, позволяющая провести максимально эффективную оценку заемщика. Учитываются:
внешний вид;
- возраст;
- опыт работы и профессия;
- семейное положение;
- жилищные условия;
- наличие инвалидности и других проблем со здоровьем;
- наличие официальной работы;
- наличие дополнительного дохода;
- кредитная история.
Внешний вид – первое, на что обращает внимание сотрудника банка. Смотрят, как одет человек, опрятен ли он, как от него пахнет. Это важно, потому что за кредитами нередко обращаются БОМЖи, алкоголики, наркоманы, которые, разумеется, платить ничего потом не будут. И таких клиентов нужно отсеивать сразу. Также смотрят на наличие татуировок, пирсинга, следов от уколов. Очень важное значение имеет запах от человека. Хорошо, если он не пахнет ничем неприятным, либо от него исходит аромат хорошего парфюма. Если же от него разит потом либо признаками того, что человек не мылся месяц, это тоже минус.
Затем оценивается наличие официальной работы, размер дохода, в том числе и неофициальные источники, например, сдача жилья или что-то еще. Учитывается соотношение общего семейного дохода с ежемесячными расходами.
Заключительный этап оценки – отдел андеррайтинга, который проверяет достоверность предоставленных данных, документов, а также делает запрос в бюро кредитных историй. Разумеется, каким бы красивым, аккуратным, приятным, располагающим к себе ни был человек, если кредитная история его сильно испорчена, банк не одобрит ему заявку и откажет в выдаче кредита. Но, даже если кредитная история идеальная, приходить в банк с «бодуна» или «помятым» не стоит.
