При получении кредитных денег гражданин планирует определенную сумму выплачивать каждый месяц для погашения банковской ссуды. Он не может заранее предвидеть обстоятельства, которые приводят к финансовому краху.
В этот период гражданин не может самостоятельно оплачивать ссуду и ему нужны особые условия, которые помогут ему избежать образования большой задолженности. Также, чтобы не испортить кредитную репутацию как дебитора, ему нужно обратиться в банковскую организацию для решения данного вопроса.
При визите в кредитное учреждение гражданин должен написать заявление с просьбой снизить размер финансовой нагрузки на кредитные обязательства. К нему должно быть приложено документальное подтверждение факта того, что заемщик оказался в трудном финансовом положении. Это может быть:
- — наступление экономического кризиса, которое послужило поводом для увольнения дебитора или сокращение заработной платы;
- — изменение в семейном положении (развод, брак) или рождение ребенка;
- — переезд на новое место жительства и другие уважительные причины.
Финансовая компания может пойти на уступки клиенту и предложить процедуру реструктуризации долга. Работниками банка вносятся изменения в текущий кредитный договор, которые помогут снизить финансовую нагрузку с человека. Кредитное учреждение может предложить несколько способов выхода из сложившейся ситуации:
- можно увеличить период кредитования. Служащие финансовой компании могут растянуть срок кредитного соглашения, чтобы понизить размер ежемесячного платежа, который бы мог оплачивать заемщик. В этом случае кредитор получит больше прибыли с клиента, а дебитор не погрязнет в долгах и с честью выйдет из положения;
- также можно понизить процентную ставку, но банковские организации идут на это в исключительных случаях, когда очень велик риск невыплаты задолженности по кредиту;
- финансовая компания может аннулировать все штрафные санкции и оставить только банковскую ссуду с процентной ставкой за пользование кредитными деньгами;
- можно дебитору договориться об отсрочке по выплате займа. Кредитное учреждение, если следовать закону, может предоставить отсрочку по выплате задолженности, сроком на один год. В действительности, они именуются «кредитными каникулами». Это определенное время, при котором человек платит только проценты по ссуде или не платит совсем;
- можно изменить валюту кредитной сделки, если это улучшит положение дебитора перед банковской организацией. Этот способ можно применить при наступлении кризиса в экономической отрасли страны.
Если заемщик имеет особые заслуги и достижения перед народом, то можно получить государственную помощь по облегчению финансовой нагрузки по выплате банковского займа. Только для этого надо собрать необходимый набор официальных бумаг. Субсидия выдается на сумму не более 600000 рублей, но нужны причины, которые действительно влияют на погашение задолженности. Например, увольнение с работы в результате сокращения штата предприятия.
Некоторые путают реструктуризацию долга с рефинансированием займа. Рефинансирование подразумевает под собой составление нового кредитного договора на более выгодных условиях (снижение процентной ставки за пользование кредитом) для заемщика.
